mBank S.A. (poprzednio: BRE Bank)

mBank (BRE Bank/MultiBank): Niedozwolone zasady w umowie o kredyt hipoteczny dla osób fizycznych MULTIPLAN

Czy posiadasz kredyt hipoteczny, zwłaszcza ten waloryzowany kursem waluty obcej (CHF lub EUR), który został zaciągnięty w BRE Banku, a obecnie jest obsługiwany przez mBank? Jeśli tak, bardzo możliwe, że Twoja umowa zawiera niedozwolone klauzule, dające Ci solidne podstawy do podjęcia skutecznych działań prawnych, włącznie z jej unieważnieniem.Wiele umów kredytowych zawieranych przez dawny BRE Bank, w tym popularny produkt "Multiplan", cechuje się postanowieniami, które w świetle obowiązującego prawa, zwłaszcza wyroków Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz polskich sądów, mogą zostać uznane za abuzywne i niewiążące dla konsumenta.

Dlaczego warto podjąć walkę z mBank S.A. (BRE Bankiem)?

Podjęcie działań prawnych przeciwko mBankowi (następcy prawnemu BRE Banku) i doprowadzenie do unieważnienia umowy kredytu Multiplan to szansa na odzyskanie kontroli nad Twoimi finansami i uwolnienie się od obciążenia toksycznym kredytem. Skuteczny pozew może oznaczać:

Brak obowiązku spłaty dalszych rat kredytu: Po prawomocnym wyroku, przestajesz spłacać jakiekolwiek raty.
Zwrot wszystkich wpłaconych dotychczas rat, prowizji i opłat: Bank będzie zobowiązany oddać Ci wszystkie pieniądze, które wpłaciłeś od początku trwania umowy.
Wykreślenie hipoteki banku: Po rozliczeniu z bankiem, Twoja nieruchomość zostanie uwolniona od obciążeń hipotecznych.
Odzyskanie spokoju finansowego: Koniec z niepewnością i stresem związanym z wahaniami kursów walut i wysokimi ratami.

I. Kluczowy problem: Jednostronna Tabela Kursów mBanku/BRE Banku

Podstawą prawną do stwierdzenia nieważności umów walutowych w mBanku (BRE Banku/MultiBanku) jest niekontrolowany i jednostronny mechanizm ustalania kursu waluty, wykorzystywany do przeliczania zarówno kwoty kredytu, jak i rat spłaty.Mankamentem tych umów jest to, że Bank przyznawał sobie w Umowie lub Regulaminie prawo do arbitralnego określania kursów w wewnętrznej Tabeli Kursów Walut, bez wskazania obiektywnych kryteriów jej tworzenia. To w praktyce oznaczało nieograniczoną swobodę Banku w kształtowaniu zadłużenia Kredytobiorcy, co jest rażącym naruszeniem prawa konsumenta.

Przykładowe klauzule abuzywne w umowach mBanku/BRE Banku:

Poniższe zapisy (lub ich warianty) pochodzą z wzorców umów (np. "mPlan") i zostały uznane za postanowienia niedozwolone, stanowiąc podstawę do unieważnienia kredytu:

1. Klauzula o przeliczeniu kwoty kredytu przy wypłacie (Kurs Kupna)

W przypadku kredytów indeksowanych, kwota kredytu wyrażona w walucie obcej (np. EUR) była przeliczana na złote po kursie kupna Banku:

§ 1 ust. 3A Umowy o Kredyt Hipoteczny: Kwota kredytu wyrażona w walucie waloryzacji na koniec dnia ... według kursu kupna waluty z tabeli kursowej BRE Banku S.A. wynosi … EURO. Kwota niniejsza ma charakter informacyjny i nie stanowi zobowiązania banku. Wartość kredytu wyrażona w walucie obcej w dniu uruchomienia kredytu, może być różna od podanej w niniejszym punkcie.

2. Klauzula o przeliczeniu raty przy spłacie (Kurs Sprzedaży)

Raty kapitałowo-odsetkowe, wyrażone w walucie kredytu (np. EUR), musiały być spłacane w złotych po przeliczeniu ich po kursie sprzedaży Banku:

§ 10 ust. 4 lub 5 Umowy o Kredyt Hipoteczny: Raty kapitałowo-odsetkowe oraz raty odsetkowe spłacane są w złotych po uprzednim ich przeliczeniu wg kursu sprzedaży EUR z tabeli kursowej BRE Banku S.A. obowiązującego na dzień spłaty z godziny 14:50.

Wniosek: Mechanizm Podwójnego Spreadu

Cytowane klauzule tworzą mechanizm podwójnego spreadu walutowego: Bank stosował kurs kupna (niższy) przy wypłacie (zysk Banku) i kurs sprzedaży (wyższy) przy spłacie (zysk Banku). Ponieważ kursy te były ustalane jednostronnie przez Bank w „tabeli kursowej BRE Banku S.A.”, bez odniesienia do obiektywnych kryteriów rynkowych, sądy orzekają o ich abuzywności.

II. Skutki prawne: Unieważnienie umowy kredytu w euro

Skutkiem eliminacji klauzul waloryzacyjnych (walutowych) z umów mBanku i BRE Banku jest ich upadek. Najczęściej prowadzi to do:

Unieważnienia umowy w całości: Sąd stwierdza nieważność umowy od początku (tzw. teoria dwóch kondykcji). Oznacza to całkowite uwolnienie się od długu i odzyskanie wszystkich nadpłaconych środków.
"Odeurowienia": Kredyt jest traktowany jako kredyt w PLN, ale z zachowaniem historycznego, niskiego oprocentowania walutowego (EURIBOR + Marża), bez powiązania z kursem euro.

Eurokancelaria precyzyjnie analizuje każdą umowę mBanku (BRE Banku/MultiBanku), by dążyć do najkorzystniejszego dla Państwa rozstrzygnięcia, czyli unieważnienia kredytu w euro.

Masz kredyt walutowy w mBanku lub byłym BRE Banku? Skontaktuj się z nami! Pomożemy Ci podważyć klauzule abuzywne i odzyskać sprawiedliwość.