Alior Bank S.A.
Klauzule abuzywne w umowach Alior Bank S.A. (Megahipoteka)
Alior Bank S.A. wprowadził do swojej oferty produkt o nazwie „Megahipoteka” – kredyt hipoteczny, który często był waloryzowany kursem waluty obcej, w tym euro (EUR). Choć produkt ten reklamowany był jako elastyczny i korzystny, w rzeczywistości umowy te oparte są na mechanizmach, które są obecnie masowo kwestionowane przez sądy. Głównym problemem „Megahipoteki” są nieprecyzyjne i jednostronne zasady przeliczania kwoty kredytu oraz rat spłaty według tabel kursowych ustalanych przez bank. Takie konstrukcje prawne są uznawane za klauzule abuzywne (niedozwolone), co daje kredytobiorcom realną szansę na unieważnienie umowy i odzyskanie pieniędzy.
Cytaty niedozwolonych postanowień z umowy Alior Banku
W umowach „Megahipoteka” kluczowe zapisy skutkujące wadliwością całej transakcji znajdują się w sekcjach dotyczących wypłaty i spłaty kredytu. Poniżej cytujemy najważniejsze z nich:
1. Mechanizm wypłaty kredytu (kurs kupna)
Bank wypłacał środki w złotówkach, ale dług księgował w walucie obcej, stosując własny kurs, którego klient nie mógł w żaden sposób zweryfikować ani przewidzieć.
§ 5 ust. 6 Umowy: „W przypadku Kredytu w walucie obcej, kwota Kredytu wypłacana jest w złotych. Do przeliczenia kwoty Kredytu na złote Bank stosuje kurs kupna danej waluty według Tabeli Kursów walut Alior Bank S.A. obowiązującej w momencie wypłaty środków.” Dlaczego ten zapis jest abuzywny? Bank przyznał sobie prawo do jednostronnego kształtowania wysokości wypłaconego kapitału. Kredytobiorca w momencie podpisywania umowy nie wiedział, ile dokładnie jednostek EUR „pożyczy”, ponieważ zależało to od arbitralnie ustalonej tabeli kursowej banku z dnia wypłaty.
2. Mechanizm spłaty rat (kurs sprzedaży)
Podobny, niekorzystny dla klienta mechanizm, zastosowano przy spłacaniu miesięcznych rat.
§ 6 ust. 10 Umowy: „W przypadku spłaty Kredytu w walucie obcej w złotych, do przeliczenia kwoty wpłaty na walutę Kredytu Bank stosuje kurs sprzedaży danej waluty według Tabeli Kursów walut Alior Bank S.A. obowiązującej w momencie rejestracji wpłaty na Rachunku Kredytowym.” Dlaczego ten zapis jest abuzywny? Zapis ten wprowadza tzw. spread walutowy (różnicę między kursem kupna a sprzedaży), który stanowi ukryty i niekontrolowany przez klienta dodatkowy koszt kredytu. Co więcej, sformułowanie „w momencie rejestracji wpłaty” daje bankowi swobodę w wyborze godziny przeliczenia raty, co w dobie wahań kursowych ma istotny wpływ na wysokość portfela kredytobiorcy.
Konsekwencje prawne dla kredytobiorców Alior Banku
Wyeliminowanie z Twojej umowy powyższych paragrafów (§ 5 ust. 6 oraz § 6 ust. 10) najczęściej prowadzi do stwierdzenia przez sąd nieważności całej umowy. Oznacza to, że:
Czy masz „Megahipotekę” w euro? Sprawdźmy to!
Wielu klientów Alior Banku nie jest świadomych, że ich umowa jest wadliwa, dopóki nie zostanie przeanalizowana przez prawnika. W Euro Kancelarii specjalizujemy się w procesach przeciwko Alior Bank S.A. Co możemy dla Ciebie zrobić?
Cytaty niedozwolonych postanowień z umowy Alior Banku
W umowach „Megahipoteka” kluczowe zapisy skutkujące wadliwością całej transakcji znajdują się w sekcjach dotyczących wypłaty i spłaty kredytu. Poniżej cytujemy najważniejsze z nich:
1. Mechanizm wypłaty kredytu (kurs kupna)
Bank wypłacał środki w złotówkach, ale dług księgował w walucie obcej, stosując własny kurs, którego klient nie mógł w żaden sposób zweryfikować ani przewidzieć.
§ 5 ust. 6 Umowy: „W przypadku Kredytu w walucie obcej, kwota Kredytu wypłacana jest w złotych. Do przeliczenia kwoty Kredytu na złote Bank stosuje kurs kupna danej waluty według Tabeli Kursów walut Alior Bank S.A. obowiązującej w momencie wypłaty środków.” Dlaczego ten zapis jest abuzywny? Bank przyznał sobie prawo do jednostronnego kształtowania wysokości wypłaconego kapitału. Kredytobiorca w momencie podpisywania umowy nie wiedział, ile dokładnie jednostek EUR „pożyczy”, ponieważ zależało to od arbitralnie ustalonej tabeli kursowej banku z dnia wypłaty.
2. Mechanizm spłaty rat (kurs sprzedaży)
Podobny, niekorzystny dla klienta mechanizm, zastosowano przy spłacaniu miesięcznych rat.
§ 6 ust. 10 Umowy: „W przypadku spłaty Kredytu w walucie obcej w złotych, do przeliczenia kwoty wpłaty na walutę Kredytu Bank stosuje kurs sprzedaży danej waluty według Tabeli Kursów walut Alior Bank S.A. obowiązującej w momencie rejestracji wpłaty na Rachunku Kredytowym.” Dlaczego ten zapis jest abuzywny? Zapis ten wprowadza tzw. spread walutowy (różnicę między kursem kupna a sprzedaży), który stanowi ukryty i niekontrolowany przez klienta dodatkowy koszt kredytu. Co więcej, sformułowanie „w momencie rejestracji wpłaty” daje bankowi swobodę w wyborze godziny przeliczenia raty, co w dobie wahań kursowych ma istotny wpływ na wysokość portfela kredytobiorcy.
Konsekwencje prawne dla kredytobiorców Alior Banku
Wyeliminowanie z Twojej umowy powyższych paragrafów (§ 5 ust. 6 oraz § 6 ust. 10) najczęściej prowadzi do stwierdzenia przez sąd nieważności całej umowy. Oznacza to, że:
- Rozliczasz się z bankiem na poziomie „zero” – zwracasz tylko tyle kapitału, ile faktycznie otrzymałeś, bez odsetek i marż banku.
- Odzyskujesz nadpłacone środki – jeśli suma Twoich wpłat przez lata przewyższyła kwotę wypłaconego kredytu, bank musi zwrócić Ci nadwyżkę wraz z odsetkami ustawowymi za czas trwania procesu.
- Twoja nieruchomość jest wolna – po wyroku unieważniającym hipotekę, Alior Bank musi wyrazić zgodę na jej wykreślenie z księgi wieczystej.
Czy masz „Megahipotekę” w euro? Sprawdźmy to!
Wielu klientów Alior Banku nie jest świadomych, że ich umowa jest wadliwa, dopóki nie zostanie przeanalizowana przez prawnika. W Euro Kancelarii specjalizujemy się w procesach przeciwko Alior Bank S.A. Co możemy dla Ciebie zrobić?
- Bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę pod kątem wszystkich klauzul abuzywnych.
- Wyliczymy Twoje roszczenie – dowiesz się, o jaką kwotę możesz walczyć w sądzie.
- Zapewnimy pełną opiekę prawną – od wezwania banku do zapłaty, aż po prawomocne unieważnienie umowy i wykreślenie hipoteki.