W obliczu utrzymujących się problemów na rynku kredytów hipotecznych, wielu kredytobiorców szuka ratunku w rządowych programach wsparcia. Jednym z nich jest mechanizm wprowadzony przez ustawę o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Choć pomoc ta jest nieoceniona dla osób w kryzysie, rodzi się kluczowe pytanie prawne: Czy zawarcie umowy o wsparcie oznacza rezygnację z możliwości wniesienia pozwu o unieważnienie umowy kredytu?

Cel Ustawy a Prawa Kredytobiorcy

Celem ustawy o wsparciu kredytobiorców jest doraźna pomoc finansowa. Polega ona na tym, że kredytobiorca w trudnej sytuacji finansowej może złożyć wniosek do BGK (Banku Gospodarstwa Krajowego) o przyznanie środków na spłatę rat kredytu. Podpisanie umowy o wsparcie i uzyskanie środków na spłatę to mechanizm stabilizujący bieżącą sytuację finansową rodziny.

Jednakże należy z całą stanowczością podkreślić: Skorzystanie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców nie zamyka drogi do sądowego unieważnienia umowy kredytu!

Unieważnienie Kredytu: Klauzule Abuzywne, nie Sposób Spłaty

Możliwość unieważnienia umowy kredytu (dotyczy to zarówno kredytów indeksowanych/denominowanych, jak i tradycyjnych kredytów złotowych) jest uwarunkowana prawną wadliwością jej pierwotnej treści, a nie sposobem jej bieżącej spłaty.

Istotne jest, czy w umowie kredytu są klauzule abuzywne. Analiza prawna, która decyduje o możliwości unieważnienia, skupia się na:

1. Niedozwolonych Postanowieniach Umownych: Sprawdza się, czy bank jednostronnie i niezgodnie z prawem kształtował prawa i obowiązki stron.
2. Sprzeczności z Prawem: Ocenia się, czy zapisy umowy, zwłaszcza dotyczące mechanizmu walutowego lub zmiennego oprocentowania, naruszają przepisy prawa konsumenckiego lub zasady współżycia społecznego.

Fakt, że spłacasz kredyt z pomocą Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) na mocy umowy o wsparcie, nie ma wpływu na to, czy Twoja pierwotna umowa kredytowa zawiera wady prawne i wspomniane klauzule abuzywne. To właśnie ten aspekt prawny, istniejący od chwili podpisania umowy, jest decydujący.

Działaj Dwutorowo: Pomoc i Postępowanie Sądowe

Dla kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, najrozsądniejszym rozwiązaniem jest działanie dwutorowe:

1. Doraźna Stabilizacja: Złożenie wniosku do BGK o wsparcie na podstawie ustawy o wsparciu kredytobiorców, aby zapewnić sobie finansowy oddech i ochronić się przed windykacją.
2. Prawne Rozwiązanie Problemu: Równoległe wniesienie pozwu do sądu o unieważnienie umowy kredytu, o ile zawiera ona klauzule abuzywne.

Umowa o wsparcie jest jedynie tymczasową pomocą w spłacie, nie jest nowacją ani potwierdzeniem ważności całej umowy kredytowej. Dzięki temu, pomimo podpisania tej umowy i uzyskania wsparcia, nadal można skutecznie dochodzić swoich praw przed sądem w celu definitywnego unieważnienia wadliwego zobowiązania.

Nie rezygnuj z walki o odzyskanie pełnej kontroli nad swoimi finansami. Jeśli Twoja umowa kredytu ma wady, wsparcie nie stoi na przeszkodzie, aby podjąć działania prawne.