Na początku lipca odnieśliśmy kolejny duży sukces w walce z wadliwymi umowami kredytowymi. Sąd Okręgowy w Krakowie wydał wyrok unieważniający w całości umowę kredytu denominowanego w euro (EUR), zawartą z Raiffeisen Bank Polska S.A. Sprawa jest o tyle interesująca, że wymagała skutecznej obrony interesów Klienta przed niekorzystną "teorią salda", która niestety coraz częściej pojawia się w orzecznictwie krakowskich sądów.

Kluczowe fakty o sprawie

Rozstrzygnięta sprawa (sygn. akt I C 7088/24) dotyczyła aktywnego kredytu mieszkaniowego, zawartego 15 kwietnia 2010 r. Umowa została oparta na specyficznym wzorcu "MG", stosowanym w tamtym czasie przez poprzednika prawnego pozwanego banku.

Sukces w tej sprawie opierał się na analizie kilku kluczowych elementów:

• Kredyt denominowany: Mieliśmy tu do czynienia z klasycznym kredytem denominowanym w walucie euro, a nie indeksowanym.
• Wypłata w PLN, spłata w EUR: Jedyną transakcją dokonaną w polskiej walucie była sama wypłata kapitału – celowo na zakup mieszkania bezpośrednio od dewelopera. Co jednak istotne, od samego początku trwania umowy nasz Klient spłacał wszystkie swoje raty bezpośrednio w walucie EUR.

Teoria dwóch kondykcji vs. Teoria salda – dlaczego ten wyrok to podwójne zwycięstwo?

W sprawach dotyczących nieważności umów walutowych w Krakowie, coraz częściej można zaobserwować tendencję do stosowania przez sądy tzw. teorii salda. Koncepcja ta jest mniej korzystna dla kredytobiorców, ponieważ sprowadza roszczenie jedynie do zwrotu ewentualnej nadwyżki ponad wypłacony przez bank kapitał.

W opisywanej sprawie Sąd w pełni przychylił się do naszej argumentacji i zastosował zdecydowanie korzystniejszą dla konsumenta teorię dwóch kondykcji. Oznacza to, że Sąd traktuje roszczenia stron niezależnie – bank musi oddać Klientowi wszystkie uiszczone przez niego raty (w walucie ich wpłaty).

Zastosowanie teorii dwóch kondykcji ma kolosalne znaczenie finansowe. Dzięki takiemu rozstrzygnięciu, Klient uzyskuje dodatkowo prawo do odsetek ustawowych za opóźnienie liczonych od całej sumy wpłat dokonanych do banku, a nie tylko od ewentualnej nadwyżki. W tej konkretnej sprawie same odsetki wygenerowały dla Klienta dodatkową korzyść przekraczającą 40 000 zł!

Szczegóły orzeczenia (Sygn. akt I C 7088/24)

Wyrok zapadł 7 lipca 2026 r. przed Sądem Okręgowym w Krakowie (I Wydział Cywilny), a sprawę rozpoznawał sędzia Łukasz Bobek. Zgodnie z sentencją wyroku Sąd:

• Ustalił nieważność umowy: Sąd jednoznacznie ustalił, że umowa kredytu mieszkaniowego nr MG... z 2010 r., łącząca stronę pozwaną Raiffeisen Bank International AG w Wiedniu oraz naszego Klienta, jest nieważna.
• Zasądził zwrot środków: Sąd zasądził od strony pozwanej na rzecz powoda imponującą kwotę 86 402,74 euro wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 6 grudnia 2024 r. do dnia zapłaty.
• Zwrócił koszty procesu: Sąd zasądził od strony pozwanej na rzecz powoda kwotę 11 817 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się wyroku do dnia zapłaty tytułem kosztów procesu.

W Euro Kancelarii skutecznie reprezentujemy kredytobiorców, pomagając im uwolnić się od abuzywnych umów walutowych. Powyższy wyrok udowadnia, że przemyślana strategia procesowa w sprawach o kredyty denominowane w euro przynosi wymierne, niezwykle korzystne rezultaty finansowe.