Mamy doskonałe wiadomości dla wszystkich kredytobiorców z kredytem EUR! Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w dniu 22 stycznia 2026 r. wydał wyrok w sprawie C-902/24 Herchoski, który definitywnie ucina spekulacje banków w zakresie naliczania odsetek od kapitału.

Banki od dłuższego czasu stosują specyficzną strategię: w sądzie walczą o ważność umowy, a jednocześnie wysyłają do kredytobiorców „wezwania do zwrotu kapitału” na wypadek, gdyby umowa została jednak uznana za nieważną. Miało to na celu wywołanie presji psychicznej i finansowej. TSUE właśnie powiedział temu wyraźne: NIE.

Co dokładnie zmienia wyrok C-902/24? Oto 5 kluczowych korzyści dla Eurowiczów:

1. Odsetki banku dopiero od wyroku, a nie od wezwania!
   Najważniejszy punkt wyroku: jeśli bank twierdzi, że umowa jest ważna, to jego wezwanie do zwrotu kapitału „na wszelki wypadek” jest bezskuteczne w zakresie odsetek. Bank nie może żądać od Ciebie odsetek ustawowych za opóźnienie od terminu zapłaty z wezwania, jeśli sam oficjalnie nie uznaje nieważności umowy. TSUE stwierdził wprost:„W ramach ewentualnego zarzutu potrącenia wspomniane zastrzeżenie skutkuje tym, że dopóki przedsiębiorca podnosi, iż umowa zawarta z konsumentem jest ważna, każde wezwanie, które doręcza konsumentowi w celu zwrotu pożyczonego kapitału, nie może wywoływać skutków, w szczególności do celów zapłaty odsetek za opóźnienie, do czasu ostatecznego stwierdzenia nieważności tej umowy”.
2. Możesz dochodzić pełnych odsetek od swoich wpłat
   Dzięki temu orzeczeniu, po otrzymaniu wezwania z banku nie musisz składać własnego oświadczenia o potrąceniu. Co to oznacza w praktyce? Twoje roszczenie o zwrot wszystkich wpłaconych rat pozostaje „czyste”, a odsetki ustawowe za opóźnienie od banku naliczają się od pełnej kwoty Twoich wpłat, a nie tylko od różnicy między ratami, a kapitałem.
3. Potwierdzenie Teorii Dwóch Kondykcji
   TSUE po raz kolejny stanął po stronie sprawiedliwości, potwierdzając, że rozliczenia powinny odbywać się zgodnie z teorią dwóch kondykcji. Twoje roszczenie o zwrot rat i roszczenie banku o zwrot kapitału to dwie niezależne sprawy. Nie ma mowy o automatycznym pomniejszaniu Twoich pieniędzy przez bank bez wyraźnego wyroku sądu.
4. Bezpieczne rozliczenie kapitału bez drugiego procesu
   Bank może podnieść tzw. ewentualny zarzut potrącenia. To dobra wiadomość również dla Ciebie – pozwala to na „zamknięcie” tematu zwrotu samego kapitału już w tym samym procesie, który wytoczysz bankowi. Dzięki temu unikasz ryzyka i kosztów drugiego, osobnego procesu z powództwa banku.
5. Pełny zwrot kosztów procesu dla kredytobiorcy
   Nawet jeśli sąd uzna ewentualny zarzut potrącenia banku i ostatecznie zasądzi na Twoją rzecz tylko nadpłatę ponad kapitał, nadal wygrywasz sprawę w całości w zakresie kosztów. Bank musi zwrócić Ci pełne koszty zastępstwa procesowego i opłaty sądowe. Uwzględnienie potrącenia nie może sprawić, że zostaniesz obciążony kosztami procesu, co mogłoby zniechęcać do walki o swoje prawa.

Dlaczego warto działać właśnie teraz?

Wyrok TSUE w sprawie Herchoski to kolejny potężny argument w rękach Eurowiczów. Banki straciły swoje ostatnie narzędzie nacisku w postaci „straszenia” gigantycznymi odsetkami od kapitału. Dzisiaj droga do unieważnienia umowy jest prostsza i bezpieczniejsza finansowo niż kiedykolwiek wcześniej.